Mon allocation de mes investissement selon mes enveloppes fiscales

Le but : optimiser les frais et favoriser une stratégie de rendement si c'est rentable.
Constat : les etf distribuants ont trop de frais. Je vais donc investir sur des capitalisants au début et quand j'aurais assez, je réinvestirais mes gains sur des distribuant pour vivre de rente.

Enveloppe fiscale

J'ai optimisé mes enveloppes fiscales en prenant celles qui étaient le moins chÚres pour chaque produit concerné :

Contraintes :

Diversification

Essayer de reproduire la répartition mondiale de la richesse

De plus, cette diversification est difficile à tenir car elle est trÚs liée à l'opportunité d'investissement :

Allocation

RĂ©partition dans les enveloppes

Si on suit notre allocation en fonction des produits on devrait avoir :

En pratique : si j'investis 300 euros par mois alors je dois mettre

Allocation dans le PEA (49% du portefeuille)

Produit ISN Proportion
Lyxor PEA S&P 500 FR0011871128 40,8163265
BlackRock EuroStoxx 50 IE00B53L3W79 24,4897959
AMUNDI PEA JAPAN TOPIX UCITS ETF - EUR (Câ€‹ï»ż/â€‹ï»żD) LU1681047236 4,08163265
Actions 30,6122449
NB : Investissement selon le marché mais à la fin de l'année on doit rééquilibrer pour atteindre cette répartission

Allocation assurance vie (35% du portefeuille)

Sur l'assurance vie pas le choix, il faut se plier aux exigence du fond euro boosté. On peut mettre + d'actions si nécessaire, mais l'assurance vie c'est le placement le plus sécure par définition.

Produit Proportion
Fonds euros général boosté 65%
Actions 35%

*NB : En suivant notre allocation, on devrait plutĂŽt avoir

Produit Proportion
Action US 69,5652174
Action Reste du monde 1,44927536
Fond euro général boosté 28,9855072
En pratique, j'ai commencé à acheté les action US sur le CTO, du coup c'est sur le CTO que se trouvera le gros de mes actions et donc sur l'assurance vie on aura une plus grande proportion sur le fond euro

Allocation CTO (16% du portefeuille)

Produit Proportion
Mid cap US 36,3636364
Reste du monde 27,2727273
World dividende ETF 36,3636364
NB : La part élevée de world dividende dépend du contexte. En fin de carriÚre d'investisseur, celle-ci prendra une plus grosse part.
NB 2 : les ETF world dividendes ont des gros frais raisons pour laquelle je suis rétissant à y investir

L'investissement dans les world dividende ETF ce fait sur ces 2 ETF

ETF focus dividende dispo sur CTO

Indice Nom Frais annuels ISIN VL 4.2024 Dividendes ProblĂšme Avantage Source
Monde iShares STOXX Global Select Dividend 100 UCITS ETF (DE) 0,46 % DE000A0F5UH1 28,37 € Distribuant cher Ne recoupe pas le vanguard %Victor Ferry
Monde Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield UCITS ETF Distributing 0.29% IE00B8GKDB10 60.88 € Distribuant %Victor Ferry

Attention, sur degiro, le Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield UCITS ETF Distributing n'est disponible sur TDG que sous le nom VGWD. Le ticker est supposĂ© ĂȘtre TAWHDY01 mais sur degiro ce ticker est introuvable. En plus cet ETF Ă  la meme ISIN que celui rĂ©fĂ©rencĂ© par victor ferry meme si le ticker est diffĂ©rent. Par contrainte de frais de connexion aux places boursiĂšres je choisis donc celui-ci.

Référence

Liens

Nord:: Les différentes enveloppes fiscales

ouest:: Ma stratégie d'investissement 2022 ma stratégie précédente

L'excel qui me permet de calculer combien d'argent je doit mettre par enveloppe : [[allocation.xlsx]]


Métadonnées

MOC :: _FINANCES PERSONNELLES
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Date : 2024-04-30 15:16
Note N° 20240430151632