DĂ©finition de l'assurance vie

Permet de défiscaliser les ImpÎt sur les revenus du capital en les limitant aux prélÚvements sociaux (17,2%)

Ce taux dĂ©fiscaliser n'est accessible au retrait qu'aprĂšs 8 ans aprĂšs l'ouverture du compte. A partir de ce moment, tout ce qu'on sort de l'assurance vie est soumis Ă  une exonĂ©ration d’impĂŽts si on retire une somme qui comprend moins de 4 600 € « d’intĂ©rĂȘts » (plus-value) par an pour une personne seule ou 9 200 € pour un couple mariĂ© ou pacsĂ©

Cependant en assurance vie, nous sommes libres de sortir quand on veut, l’argent n’est pas bloquĂ©. On aura juste une imposition sur les plus values si on le sort avant les 8 ans.

Contrairement au PEA, l'assurance-vie ne se limite pas aux actions ; il y en a pour tous les goĂ»ts car un seul et mĂȘme contrat d’assurance-vie peut proposer :

Une bonne assurance vie permet de diversifier sur le cƓur de notre pyramide d’investissement (fonds euro, actions et immobilier). C’est l’enveloppe qui permet de diversifier au mieux notre patrimoine

On dit qu'une assurance est multisupport car elle peut contenir :

On peut « arbitrer » dans son contrat en cours de vie. C’est-Ă -dire vendre du fonds euro pour acheter des UC, vendre des UC pour aller sur le fonds euro (pour sĂ©curiser ses gains, par exemple) ou passer d’une UC Ă  une autre. Ainsi, l’assurance-vie est trĂšs flexible.
Avenue des investisseurs

schéma - contenu d'une assurance vie.png

schéma - risque en fonction des actifs en assurance vie.jpg

Succession et assurance vie

vous choisissez librement vos bĂ©nĂ©ficiaires (mĂȘme amis, hĂ©ritier illĂ©gitime...) et vous pourrez leur transmettre jusqu’à 152 500 € (chacun !) sans qu’ils n’aient Ă  rĂ©gler de taxes de succession. (Art 990 I du CGI) *(si vous avez fait vos versements avant vos 70 ans) hĂ©ritage.

Pour les versements aprÚs 70 ans, ils sont soumis à des droits de succession. Donc il vaut mieux ouvrir une nouvelle assurance vie pour ne pas tout mélanger.

*Au delĂ  de 152 500 :

On peut aussi ouvrir une assurance vie à son enfant dùs sa naissance. Épargne des enfants

Garantis et assurance vie

Garantis de 70 000 € par assureur par client. Et il n’y a pas de plafond de versement.

Ouvrir plusieurs assurances

Pas de limite d'ouverture d'assurance. Ouvrir plusieurs assurance est utile pour :

Types d'assurances vie

2 types d'assurance vie :

CritÚres de sélection d'une bonne assurance vie

Les meilleures assurances vie

TransfĂ©rer une assurance vie est extrĂȘmement compliquĂ© voir impossible. D'oĂč l'intĂ©rĂȘt de bien choisir ses assurances vies.

N’ayez pas crainte des courtiers en ligne (Linxea, assurancevie.com, Placement-direct, etc.). Ils ont nĂ©gociĂ© pour les Ă©pargnants les contrats aux meilleures conditions et notre argent est chez l’assureur, pas chez le courtier qui n’est qu’un intermĂ©diaire.

Il vaut mieux diversifié les assurances vie (en prenant garde que les assureurs soient différents) pour avoir les 70 000 euros garantis a chaque fois.

Le champion d’aujourd’hui ne sera pas forcĂ©ment le champion de demain ! Il faut donc ouvrir plusieurs assurance vie pour pouvoir avoir le versement le plus avantageux en permanence

Essayez de designer a chaque fois des bénéficiaires différents dans chaque assurance vie.

Ces deux assurances vies sont les meilleures tirée de cet article et du comparatif selon objectifs Avenue des investisseurs

Gestion libre

meilleur choix de SCPI : Linxea Spirit 2 (contrat assuré par Spirica)

Excellent choix de SCPI papier

Frais d'entrée : 0
Frais de gestion : 0,5%
Versement initial : 500 aprĂšs c'est ok
Rendement fond euros : 2,3%
SCPI avec loyer reversé a 100%
Grande diversité d'unité de compte et de tracker.
Possibilité de basculer entre gestion libre et piloté

La meilleure ! Lucya Cardif(contrat assuré par BNP Paribas Cardif)

Comparaison

Certes Linxea Spirit 2 garde le dessus pour investir en SCPI et Private Equity (plus grand choix de fonds). Mais pour l’essentiel, l’investissement en fonds euro, ETF et/ou titres vifs, l’assurance vie Lucya Cardif est idĂ©ale et avec l’assureur le plus solide de la place ! Avenue des investisseurs

Le mieux est de diversifier sur plusieurs assurances vie car les contrats changent avec le temps :

NB : Si vous avez plus de 250 000 euros Ă  investir d'un coup, l'assurance luxembourgeoise peut ĂȘtre vraiment folle !

Piloté

Je n'utilise personnellement pas cette approche car j'aime géré mes investissement et comprendre le monde.
On peut creuser les meilleurs assurance vie en gestion piloté ici aussi abordé ici
Les deux qui sortent du lot sont :

Ce sont des robots donc les frais sont moindres (1,6% contre 2,8% avec des bon assurances vie piloté en ligne)

Étape pour ouvrir son assurance vie

  1. choisir son mode de gestion (piloté ou pas)
  2. Choisir son assurance vie (par rapport aux frais)
  3. Choisir sa répartition fond euros / unité de compte
  4. Choisir ses unité de compte
  5. Choisir ses fonds en euro

Les meilleurs fond en euros

Sur son assurance vie, on peut sélectionner un à deux fond en euro.
On peut comparer les rendements pour sĂ©lectionner son fond en euro. Ses rendements des fonds euros sont toujours annoncĂ©s NETS de frais de gestion et en dĂ©but d’annĂ©e N+1

Attention la plupart des assurances demande qu'une partie de l'assurance vie soit en unité de compte pour pouvoir verser sur le fond en euro. C'est le cas de Lucya Cardif

Privilégier des fonds passifs (ETF 0,1 a 0,3% de frais) (et non actifs a 2%) dont la performance ne sera pas bouffée par les frais.

Fond classiques

Fonds boostés ou dynamiques

Choisir ou placer le reste de son argent

SI vous optez pour Lucya Cardif, vous ne pourrez profiter du boost sur le fond en euro que si vous mettez 65% de vos 8000 euros sur des unités de compte.
Ce qu'il faut comprendre, c'est que les unités de compte sont gérés par des humains dans le but de battre le marché. Ces unités de compte peuvent trÚs bien performer mais suite à des erreurs, peuvent plonger par la suite (par exemple une OCPVM peut etre bien géré, investir sur une bulle, la bulle explose, l'unité de compte ne vaut plus rien).

Selon Edouard Petit, la solution Ă  ce problĂšme est l'ETF (Exchange Traded Fund) comme il le dit dans cet article.

En effet, un ETF peut etre une unité de compte. Tout comme une action (titre vif) en est aussi une. Il faut donc fuir comme la peste les unités de compte qui sont en fait des paquets d'action gérés par des humains et se touner vers des ETF ou des actions dans lesquelles on a des convictions et pour lesquelles on à fait des recherches.

Ma stratégie

Sur Lucya Cardif

Allocation dynamique :

Sur linexa

Référence

Liens

Nord:: Les différentes enveloppes fiscales


Métadonnées

MOC :: _FINANCES PERSONNELLES
Source :: tres bon article de Avenue des investisseurs
Projet ::
Area ::
Tags :: #Note/ressource📚
Date :: 07-11-2023
Note N° 20231107083227